シングルマザーのポートフォリオはどうなってる？
シングルマザー投資家の、さらです。
現在の資産は約2,400万円。サイドFIRE後も投資を続けています。
この記事では、現在の投資ポートフォリオの内訳と、サイドFIRE後にどのような資産配分で運用しているのかを公開します。
きっちり資産配分を決めて運用してきたわけではないので、今回あらためて集計してみて気づいたこともありました。
サイドFIRE後のリアルなポートフォリオを公開
現在の投資スタイルは、インデックス投資は積み立てを続けながら基本的に保有。
個別株は、配当や分配金を受け取りつつ、ある程度値上がりしたものは売却して利益確定することもあります。
個別株の一部では、値上がりを狙う投資も試しています。
その一つとして、黒字転換2倍株投資を実際にやってみた体験談も記事にまとめています。
現在もっている資産種類は、インデックス、個別株（日本）、REIT、米国ETF、ゴールド、債券、預貯金、といった感じです。
資産2,400万円のポートフォリオ内訳
それでは中身の配分をみていきましょう。
上のグラフをさらにざっくり説明すると…
・インデックス 約半分
・日本由来のもの ３割弱
・アメリカ由来のもの ２割弱
・現預金など安全資産 残りほんの少し
投資先自体はそこそこバランスが取れたポートフォリオではないでしょうか。
ただ案の定、現預金などの安全資産が少なく、かなりハイリスクなことが分かります。
このポートフォリオにしている理由
現状、半分はインデックス。
もう半分は高配当株やETFなど、配当金が出るもので構成しています。
もともとはインデックスメインでしたが、サイドFIREをするにあたり、インカム（収入面）を強化したかったため、高配当株や分配金の出るJ-REITの割合を増やしました。
インデックス投資は将来のため。高配当株やJ-REITは現在のため。
そんな感じで、大きく二つの方向性で投資しています。
このポートフォリオから、2026年上半期に実際に受け取った配当金は、こちらの記事で月別にまとめています。
現金比率が低いことが一番の課題
今回ポートフォリオを作ってみて、分かった問題点が２つありました。
１つは、債券やゴールド・REITなど、株式以外の投資先の比率を上げていたつもりでしたが、全資産のうち85％が株だったこと。
これでは世界的な株価の下落があったら、大ダメージを受けてしまいます。
２つ目の問題点は、現預金などの安全資産が少なすぎること。
これは預金口座を見て、もちろん知っていました。リスクとりすぎ。。
でも、預金口座に少しでも余裕があると、「運用しないと！次は何に投資しよう」と、投資家魂が発動してしまうのです…
不測の事態に備えて、また暴落時の買い増し用としても、キャッシュをもう少し持っておく必要がありますね。
サイドFIRE後のポートフォリオをどう見直すか
問題点が見えたところで、今後の目標を一つ立ててみました。
現預金などの安全資産の比率を、10％まで上げる！
一般的には、生活費の１年分を手元に持っておきましょう、と言われています。
現預金の比率を現在の４％から10％に上げることで、株式の比率も自然と下がっていくという作戦です。
個別株などの追加投資を、セーブすることを心がけたいと思います。
私が資産形成で一番大事だと思うこと
私は、資産配分を細かく決めたり、毎日の値動きを追ったりするタイプではありません。
それでも、ここまで資産を増やしてこられた理由の一つは、「投資を続けてきたこと」だと思っています。
相場が上がったときも下がったときも、この5年間インデックス投資の積み立てを続けてきました。
大きく下がったときには、余裕資金で買い増しすることもありました。
投資を始めた頃は専門用語も多く、難しく感じましたが、最初からすべてを理解する必要はないと思っています。
まずは少額から、無理なく続けられる範囲で始める。
投資には元本割れのリスクがあるからこそ、生活に必要なお金とは分けて、自分に合った方法を長く続けることが大切だと感じています。
