NISAを始めると最初に悩むのが投資信託選び
NISAを始めようと思ったとき、一番悩んだのが投資信託選びでした。
ネットを見ると、「オルカンがおすすめ」「いや、S&P500の方が良い」と様々な意見が出てきます。
私自身もかなり迷いました。
今の私がどちらか一つだけ選ぶなら、オルカンを選びます。
ただ、投資を始めた当時は、使う目的に合わせてオルカンとS&P500を使い分けていました。
離婚時の貯金は約300万円。将来への不安から投資を始めましたが、投資の知識もほとんどありませんでした。
その後、投資を続けたことで、現在の資産は2,000万円台になりました。
この記事では、実際に私がオルカンとS&P500をどう考えて選んできたのか、当時と今の考えを交えながらお話しします。
| オルカン | S&P500 | |
|---|---|---|
| 主な投資先 | 世界の株式 | 米国の主要企業 |
| 選んだ理由 | 地域分散を重視 | 米国の成長に期待 |
| 当時の使い分け | 子どものジュニアNISA | 自分の旧NISA |
私が投資信託選びで重視した3つのこと
投資信託を選ぶときに意識したのは、次の3つです。
将来の成長は予想しきれない
投資を始めた当時から、アメリカ経済の成長には期待していました。
一方で、20年後や30年後も同じ状況が続くかは誰にも分かりません。
そのため、「今どの国が強いか」だけで決めるのではなく、投資する目的や期間も合わせて考えるようにしていました。
長期で続けやすいこと
投資は数か月ではなく、何年も続けるものです。
値動きがあっても、自分が無理なく持ち続けられそうかを基準にしました。
手数料が低いこと
長期投資では、手数料の差が将来的なリターンにも影響します。
そのため、できるだけ低コストの商品を選ぶようにしました。
オルカンとS&P500で迷った結果
最終的に私は、
- 自分の旧NISA：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 子どものジュニアNISA：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
を選びました。それぞれを選んだ理由を、ここから詳しく紹介します。
旧NISAでS&P500を選んだ理由
自分の旧NISAは、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を選びました。
理由は大きく2つあります。
使う時期が決まっていないお金だった
当時の私は20代で、投資期間を長く取れると考えていました。
また、教育費のように使う時期が決まっているお金ではなかったため、値動きがあっても長期で運用できると考えていました。
アメリカ経済の成長に期待していたこと
世界を代表する企業の多くは、アメリカにあります。
今後もアメリカ経済の成長が期待できると考えていました。
子どものジュニアNISAをオルカンにした理由
教育費として使う可能性が高かった
ジュニアNISAは、将来的に子どもの教育費として使うことを想定していました。
使う時期をある程度イメージできるお金だったため、目的を意識して商品を選びました。
一つの国に集中させたくなかった
商品を選ぶときに重視したのは、一つの国に集中させないことでした。
世界全体に広く投資できる点に魅力を感じ、ジュニアNISAではオルカンを選びました。
実際にジュニアNISAでオルカンに約200万円を投資し、その後どのくらい増えたのかはこちらの記事でまとめています。
▶ 教育費をジュニアNISAで準備｜約200万円投資した結果
今の私が一つ選ぶならオルカン
現在は、オルカンとS&P500の両方を保有しています。
新NISAではオルカンをメインにしながら、S&P500も一部積み立てています。
そのうえで、今の私が一つだけ選ぶならオルカンです。
特定の国に絞らず、世界全体に投資できるところが、今の私には合っていると感じています。
もちろん、S&P500を選ぶのも十分アリだと思っています。
私が投資を始めたとき、証券口座の開設からNISA・投資信託選び・積立設定まで、どのように進めたのかはこちらでまとめています。
▶ 投資初心者が証券口座開設・NISA・積立までにやった5ステップ
結論｜商品選びより投資を始めることが大切
以前の私は、「どの商品を選ぶか」が一番重要だと思っていました。
でも、投資を続けてきた今は少し考えが変わっています。
大きな差を生んだのは、オルカンかS&P500かという商品選びよりも、「投資を始めたこと」だったと感じています。
私自身、離婚後のお金の不安から投資を始めました。
最初は半信半疑でしたが、積み立てを続けたことで資産形成が進み、今では働き方の選択肢も増えました。
オルカンかS&P500かで迷うなら、最初から一つに決め切らず、半分ずつ積み立ててみるのも一つだと思います。
どちらが正解かを考え続けて時間だけが過ぎてしまうより、まず少額から始めて、無理なく続けながら自分に合う形を見つけていく方がいいと感じています。
現在、私は新NISAのメイン口座にSBI証券を利用しています。
口座開設やサービス内容は、公式サイトで確認できます。
▶ SBI証券
投資を始めるための証券会社選びについては、こちらの記事でまとめています。
離婚後の資産形成の流れや、4年で1,500万円増やすまでにやったことはこちらの記事で詳しく紹介しています。
※この記事は、私自身の投資経験をもとにした体験談です。特定の商品や投資方法をすすめるものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。
